Mahasapkrit Insurance Consultant Blog ประกันการลงทุน ประกันควบการลงทุน ได้ทุนประกันชีวิตสูงได้ผลตอบแทนมากกว่า

ประกันการลงทุน ประกันควบการลงทุน ได้ทุนประกันชีวิตสูงได้ผลตอบแทนมากกว่า

ประกันการลงทุน ประกันควบการลงทุน ได้ทุนประกันชีวิตสูงได้ผลตอบแทนมากกว่า

แผนประกันควบการลงทุน (Unit Linked Insurance Plan - ULIP) คือ ผลิตภัณฑ์ประกันประเภทหนึ่งที่ผสมผสานความคุ้มครองประกันชีวิตเข้ากับโอกาสในการลงทุน เป็นเครื่องมือทางการเงินยอดนิยม ที่ช่วยทำให้ผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนร่วมในตลาดตราสารทุนและตราสารหนี้ ในขณะที่ยังให้ความคุ้มครองประกันชีวิตไปพร้อม ๆ กัน

Mahasapkrit blog image

ทำความรู้จักกับประกันควบการลงทุน (Unit Linked Insurance Plan - ULIP)

Unit Linked หรือประกันควบการลงทุน กรมธรรม์ประกันชีวิตให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต หรือทุพพลภาพ และยังทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย ทำให้เหมาะกับผู้ที่ต้องการมีทุนประกันชีวิต และลงทุนในกองทุนรวม ทำให้เจ้าของกรมธรรม์สามารถกำหนดได้อย่างอิสระ ทั้งสัดส่วนในการลงทุนและสินทรัพย์ที่สนใจ

  • ความคุ้มครองด้านการประกันชีวิต: ประกัน ULIP ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกัน จะถูกจัดสรรเพื่อให้ความคุ้มครองการประกันชีวิต ในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตในระหว่างระยะเวลากรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ (ผู้รับผลประโยชน์) ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

  • องค์ประกอบการลงทุน: ส่วนที่เหลือของเบี้ยประกันภัยของคุณ จะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมต่าง ๆ ซึ่งบริหารโดยบริษัทประกันภัย กองทุนเหล่านี้อาจลงทุนในตราสารทุน ตราสารหนี้ หรือทั้ง 2 อย่างผสมกัน ขึ้นอยู่กับประเภทของ ULIP และความชอบในการลงทุนของผู้ถือกรมธรรม์

  • หน่วยและมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV): ส่วนการลงทุนของ ULIP แบ่งออกเป็นหน่วย มูลค่าของหน่วยเหล่านี้จะเชื่อมโยงกับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่การลงทุนอ้างอิง เนื่องจากมูลค่าของกองทุนมีความผันผวนตามสภาวะตลาด มูลค่าหน่วยลงทุนจึงเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) หมายถึงมูลค่าของหนึ่งหน่วยในกองทุนใดกองทุนหนึ่ง

  • ตัวเลือกกองทุน: ULIP เสนอตัวเลือกกองทุนที่หลากหลายพร้อมนำเสนอความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
  • ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกได้จากกองทุนตราสารทุน (ความเสี่ยงสูงแต่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่า)
  • กองทุนตราสารหนี้ (ความเสี่ยงต่ำกว่าและผลตอบแทนที่มั่นคงกว่า)
  • กองทุนแบบสมดุล (ผสมผสานระหว่างตราสารทุนและตราสารหนี้)

ULIP บางตัวยังให้ความยืดหยุ่นในการสลับระหว่างกองทุนตามสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง หรือวัตถุประสงค์การลงทุนของผู้ถือกรมธรรม์

  • ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม: ULIPs ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายในการจัดสรรเบี้ยประกันภัย ค่าใช้จ่ายในการบริหารนโยบาย ค่าใช้จ่ายในกรณีเสียชีวิตสำหรับการประกันชีวิต และค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกหักออกจากเบี้ยประกันภัยที่จ่ายโดยผู้ถือกรมธรรม์ก่อนที่จะทำการลงทุน

Mahasapkrit blog image

ประโยชน์ของแผนประกัน ควบการลงทุน (ULIP)

  • ได้มีส่วนร่วมในตลาดการลงทุน: ULIPs เปิดโอกาสให้ผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนร่วมในการเติบโตของตลาดตราสารทุนและตลาดตราสารหนี้
  • ความยืดหยุ่น: ผู้ถือกรมธรรม์สามารถปรับระดับความคุ้มครองการประกันชีวิต และสลับระหว่างกองทุนการลงทุนต่าง ๆ ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป็นไปตามเป้าหมายทางการเงิน
  • สิทธิประโยชน์ทางภาษี: ในหลายประเทศ ULIP ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ชำระแล้ว และการถอนเงินปลอดภาษี หรือเงินที่ครบกำหนดภายใต้เงื่อนไขบางอย่างได้ด้วย
  • การสะสมความมั่งคั่ง: ULIP สามารถใช้เป็นเครื่องมือในการออมระยะยาวเพื่อสะสมความมั่งคั่ง และใช้ในการบริหารความเสี่ยง ความต้องการทางการเงินในอนาคต

ข้อควรพิจารณาก่อนทำประกันควบการลงทุน

  • ความเสี่ยง: เนื่องจาก ULIPs เป็นการลงทุนที่เชื่อมโยงกับตลาดการลงทุน จึงมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกองทุนตราสารทุนในช่วงที่ตลาดตกต่ำ
  • ค่าใช้จ่าย: ULIP อาจมีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุนโดยรวม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจลงทุน
  • ความต้องการด้านการประกันภัย: แม้ว่า ULIP จะมอบโอกาสในการลงทุนด้วย แต่ความคุ้มครองของประกันที่มีให้นั้น จะต้องเพียงพอต่อความต้องการทางการเงินของคุณ ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
Mahasapkrit blog image

สรุป ข้อดี – ข้อควรระวังของ Unit Linked

  • ข้อดีของ Unit Linked คือ เป็นการลงทุนที่มีความยืดหยุ่น ทั้งในด้านให้ความคุ้มครองและการลงทุน ให้ความคุ้มครองด้านประกันที่ชัดเจน และมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมมากขึ้น
  • ข้อควรระวังของ Unit Linked คือ ผลตอบแทนที่เกิดขึ้นนั้นไม่คงที่ ทั้งนี้ขึ้นกับผลของกองทุนรวมที่คุณเลือก นอกจากนี้ในกรณีที่สินทรัพย์ที่ลงทุนมีการปรับตัวลงอย่างมาก ทำให้มีโอกาสที่บัญชีเงินลงทุนจะไม่เพียงพอให้ถอนมาชำระค่าใช้จ่ายเพื่อความคุ้มครอง และในเรื่องของเบี้ยประกันนำไปลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน เนื่องจากการลงทุนจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

แผนประกันควบการลงทุน (Unit Linked Insurance Plan - ULIP) เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่คุณจำเป็นต้องตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างรอบคอบ แนะนำให้คุณเปรียบเทียบแผน ULIP จากหลาย ๆ บริษัท และพิจารณาความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ก่อนที่จะลงทุนในแผนประกัน Unit Linked การขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม จะสามารถช่วยทำให้คุณมีการตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ ซึ่งเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

มหาทรัพย์กฤษณ์ นายหน้าประกันออนไลน์ที่มีความน่าเชื่อถือ และมีความรู้ใจต่อความต้องการในการซื้อประกันของลูกค้าทุกคน พร้อมให้คำปรึกษาในการเลือกซื้อประกันที่มีคุณภาพ ประกันที่จะทำให้คุณนั้นพบความคุ้มค่าจากทุกการลงทุนพร้อมแนะนำความเสี่ยง และแนะนำผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับ แนะนำให้คุณได้ทำความรู้จักกับทุกข้อมูลอย่างครอบคลุม ก่อนที่จะตัดสินใจทุกครั้ง

Mahasapkrit Insurance Consultant Card ContactMahasapkrit Insurance Consultant Card Contact TelephoneMahasapkrit Insurance Consultant Card Contact Line IDMahasapkrit Insurance Consultant Card Contact Email
Mahasapkrit Insurance Consultant Card Contact Line ID