การเก็บเงินนั้น เป็นอีกหนึ่งวิธีบริหารการเงินที่มีคุณภาพ แต่ก็ไม่ใช่สิ่งสำคัญเพียงประการเดียว เพราะนอกเหนือไปจากการเก็บออมเงินแล้ว การบริหารความเสี่ยงจากการลงทุน และจากการทำประกันเองก็มีความสำคัญเช่นเดียวกัน เพราะในอนาคต ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน และไม่มีการป้องกันบริหารความเสี่ยงในเรื่องของประกันที่จะเข้ามาชดเชยเหตุด่วนเหตุร้ายต่าง ๆ เงินเก็บของคุณที่สะสมมาเป็นเวลานาน ก็อาจมลายหายไปได้อย่างรวดเร็ว

ดังนั้นวันนี้ มหาทรัพย์กฤษณ์ จะมาชวนคุณมาบริหารความเสี่ยงในอนาคต ด้วยการซื้อประกันที่ใช้ในการหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลของคุณกัน ซึ่งเป็นอีกหนึ่งวิธีบริหารความเสี่ยงด้านการเงินที่มีประสิทธิภาพสูง มีคุณภาพดีประสิทธิภาพดี และจะช่วยในเรื่องของการบริหารเงินของคุณได้อย่างแน่นอน

ประกันชีวิตมีหลายแบบ และแต่ละแบบก็นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ต่างกัน

ด้วยความที่ประกันชีวิตมีหลายแบบ ทำให้แต่ละรูปแบบก็มีสิทธินำไปลดหย่อนภาษีที่แตกต่างกัน ซึ่งวันนี้มหาทรัพย์กฤษณ์จะมาแนะนำให้คุณได้ทำความรู้จักกับ 2 รูปแบบใหญ่ ๆ

1. ประกันชีวิตทั่วไป

แบ่งออกเป็น 4 แบบ ได้แก่

1.1 ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life)

ให้การคุ้มครองชีวิตในระยะยาว แต่จ่ายเบี้ยแค่ช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น เช่น จ่ายเบี้ยแค่ 20 ปีแรก แต่คุ้มครองถึงวัย 99 ปี

1.2 ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance)

ให้ความคุ้มครอง ในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ ถ้าครบกำหนดคุ้มครองแล้ว ผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ ก็จะไม่ได้รับทุนประกันคืน

1.3 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)

เน้นการออมเงิน และให้ผลตอบแทนตามอัตราที่กำหนดไว้ ซึ่งจะมากกว่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไป และยังมีเงื่อนไขได้รับความคุ้มครองชีวิตด้วย

ทั้ง 3 รูปแบบประกันชีวิตนี้ สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทตามจำนวนที่จ่ายจริง และถ้ามีประกันชีวิตของคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ก็จะสามารถนำไปลดหย่อนได้ตามจริง และไม่เกิน 10,000 บาท

เงื่อนไขหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล จากการซื้อประกันชีวิต

• ได้จากสิทธิ์จากประกันชีวิต ที่ทำจากบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทยเท่านั้น และต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป
• กรณีที่ประกันมีการจ่ายเงินคืนทุกปี จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
• การจ่ายเงินคืนตามช่วงเวลา จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
• หากมีการเลิกสัญญา ก่อนครบ 10 ปี จะไม่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของกรมธรรม์ฉบับนั้นได้อีก
• หากมีการเลิกสัญญา ก่อนครบ 10 ปี ต้องคืนภาษีย้อนหลังทั้งหมดที่ได้รับการลดหย่อนไป บวกดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือนของยอดภาษีที่ต้องจ่าย

1.4 ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Investment Linked Life Insurance

ประกันที่ให้ความคุ้มครองชีวิต และได้รับกำไรจากการลงทุน เบี้ยประกันแบ่งเป็น 3 ส่วน ได้แก่

• ส่วนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของบริษัทประกัน
• ส่วนความคุ้มครอง
• ส่วนที่นำไปลงทุน

สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตควบการลงทุน

นำส่วนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของบริษัทประกัน และส่วนความคุ้มครอง เมื่อนำมารวมกับประกันชีวิตแบบทั่วไปอื่น ๆ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท โดยมีเงื่อนไข คือ ประกันต้องมีความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป และส่วนที่นำไปลงทุน ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้

เงื่อนไขหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล จากการซื้อประกันชีวิตควบการลงทุน

• ได้จากสิทธิ์จากประกันชีวิต ที่ทำจากบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทยเท่านั้น และต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป
• กรณีที่ประกันมีการจ่ายเงินคืนทุกปี จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
• การจ่ายเงินคืนตามช่วงเวลา จำนวนเงินต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา
• หากมีการเลิกสัญญา ก่อนครบ 10 ปี จะไม่สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของกรมธรรม์ฉบับนั้นได้อีก
• หากมีการเลิกสัญญา ก่อนครบ 10 ปี ต้องคืนภาษีย้อนหลังทั้งหมดที่ได้รับการลดหย่อนไป บวกดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือนของยอดภาษีที่ต้องจ่าย

2.ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในรูปแบบรายได้หลังเกษียณอายุการทำงาน ซึ่งจะต้องมีการจ่ายเบี้ยไปจนถึงอายุที่กำหนด ทางด้านบริษัทประกันจะจ่ายเงินให้คืนเมื่อมีการเกษียณ

สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

• ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท
• นำมารวมกับสิทธิลดหย่อนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
• รองรับ กองทุน RMF กองทุน SSF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ และเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ

เคล็ดลับการลงทุนกับ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ถ้าคุณซื้อประกันชีวิตบำนาญเกินกว่าสิทธิ์ลดหย่อนภาษีที่กำหนดไว้ จำนวน 200,000 บาท คุณสามารถแบ่งเบี้ยประกันชีวิตเพื่อนำไปใช้โควตาของเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ให้ครบสิทธิ์ 100,000 บาทได้ ทำให้เกิดการลดหย่อนภาษี ได้สูงสุดถึง 300,000 บาท

เงื่อนไขหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล จากการซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ

• ได้จากสิทธิ์จากประกันชีวิต ที่ทำจากบริษัทประกันชีวิตในประเทศไทยเท่านั้น และต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป
• มีการจ่ายปันผลสม่ำเสมอ และอายุการจ่ายเงิน ต้องมีอายุที่ 55 – 85 ปีขึ้นไป และต้องจ่ายเบี้ยครบก่อนได้รับผล ประโยชน์

มหาทรัพย์กฤษณ์ นายหน้าตัวแทนประกันภัยที่มีประสบการณ์มาอย่างยาวนาน และมีความเชี่ยวชาญพร้อมดูแลทุกปัญหา และความกังวลของผู้ที่สนใจอยากจะทำประกันสุขภาพ ทำประกันชีวิตเพื่อการลดหย่อนภาษีอย่างเต็มรูปแบบ พร้อมให้คำแนะนำและคำปรึกษาที่ดีที่สุด เพื่อให้คุณได้ถือกรมธรรม์ที่มีความคุ้มค่า มีความมั่นใจในทุก ๆ การลงทุน