อีกหนึ่งข้อมูลควรรู้ที่มีประโยชน์ในวงการประกัน นั่นก็คือ นิยามของคำว่า “ตัวแทนประกันภัย” ขอบข่ายหน้าที่การทำงานของตัวแทนประกันภัยนั้นมีอะไรบ้าง มีข้อดีอย่างไรทำไมถึงเป็นอีกหนึ่งอาชีพที่กำลังมาแรงและน่าสนใจในปัจจุบันนี้ วันนี้ทาง มหาทรัพย์กฤษณ์ ได้นำข้อมูลความรู้ดี ๆ มาฝากทุกท่านกันอีกเช่นเคย

ความแตกต่างระหว่างนายหน้าและตัวแทนประกันภัย

หนึ่งในข้อมูลสำคัญที่คุณต้องทราบก่อนทำความรู้จักกับตัวแทนประกันภัย นั่นก็คือนายหน้าและตัวแทนประกันภัย เป็น 2 บทบาทหน้าที่ที่ทำงานแตกต่างกัน

1. ตัวแทนประกันภัย (Insurance Agents)

บุคคลธรรมดา ที่ทำหน้าที่แทนบริษัทประกันที่ทำงานด้วย มีแนวทางในการดำเนินงาน คือ การชักชวนและนำเสนอขายกรมธรรม์ หรือเป็นพนักงานของบริษัทประกัน เพราะมีสังกัด หรืออาจจะมีสังกัดมากกว่า 1 บริษัทก็ได้ หากได้รับความยินยอมจากบริษัทที่ทำงานอยู่

2. นายหน้าประกันภัย (Insurance Brokers)

โบรกเกอร์ คือ คนกลางอิสระ ซึ่งเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ทำหน้าที่แทนผู้ซื้อ ที่ต้องการซื้อประกันภัย โดยคัดเลือกบริษัทประกันที่มีกรมธรรม์ตรงกับความต้องการของผู้ซื้อให้มากที่สุด สามารถแนะนำประกันของบริษัทใดก็ได้ สามารถขายได้อย่างอิสระ โดยที่นายหน้าจะได้รับค่าคอมมิชชันจากบริษัทประกันภัย ตามจำนวนกำหนดไว้

ในเรื่องของสายอาชีพ กฎหมายกำหนดว่า ผู้สนใจอยากจะเป็นนายหน้าประกันภัย พร้อมกับเป็นตัวแทนประกันภัยในเวลาเดียวกัน นั้น “ไม่ได้” ทำให้ต้องเลือกบทบาทหน้าที่อย่างใดอย่างหนึ่งเท่านั้น

แต่ในกรณีที่เลือกบทบาทของตนเองได้แล้ว เช่นคุณต้องการที่จะเป็นตัวแทนประกันภัยก็สามารถเป็นได้ทั้งตัวแทนประกันภัยประกันชีวิต และตัวแทนประกันภัยวินาศภัย หรือในกรณีที่คุณต้องการเลือกบทบาทหน้าที่อยากจะเป็นนายหน้าประกันภัย ก็สามารถเป็นได้ทั้งนายหน้าประกันชีวิต และนายหน้าประกันวินาศภัยไปพร้อม ๆ กันได้เช่นเดียวกัน

5 ข้อดีการเป็นตัวแทนประกันภัย

แนะนำ 5 ข้อดีของการเป็นตัวแทนประกันภัย

1. รับประกันความมั่นคงในระยะยาว

จากการเกิดการเผยแพร่ภาวะวิกฤติเชื้อไวรัสโควิด – 19 ที่สร้างความปั่นป่วนไปทั่วโลก ทำให้ผู้คนจำนวนมากหันมาให้ความสนใจกับการมีประกันมากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะประกันสุขภาพและประกันชีวิต

จากผลกระทบจากโควิด-19 ที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องนี้เอง ทำให้บริษัทประกันได้เตรียมพร้อมสำหรับการเติบโตตามไปด้วย และตัวแทนประกันภัยก็จะเติบโตขึ้นไปพร้อม ๆ กัน มีโอกาสสร้างรายได้จากการนำเสนอประกันดี ๆ ให้แก่ลูกค้าได้มากขึ้น

2. มีโอกาสในการขายมากมาย

ผู้คนต้องการทำประกันโดยไม่คำนึงถึงสภาวะเศรษฐกิจ ทำให้ตัวแทนประกันภัยมีโอกาสในการหาลูกค้าใหม่ ๆ เสมอ และสามารถเลือกกลุ่มลูกค้าในการขายประกันที่หลากหลายได้ ไม่ว่าจะเป็นกลุ่มลูกค้าช่วงเริ่มต้นวัยทำงาน กลุ่มลูกค้าวัย 30 ปีกลุ่มลูกค้าที่กำลังวางแผนที่จะซื้อประกันเพื่อการเกษียณและอื่น ๆ

3. ช่วยเลือกสิ่งที่ดีที่สุดให้แก่ลูกค้า

ตัวแทนประกันภัยเป็นหนึ่งในอาชีพที่มีคุณค่า เพราะเป็นการช่วยลูกค้าวางแผนลดความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นในชีวิต และการบริหารการเงินในอนาคต โดยเฉพาะการมีประกันที่ดีอยู่ในมือจะสร้างความคุ้มค่าให้กับชีวิตของลูกค้าได้อย่างแท้จริง

4. ได้พบกับผู้คนใหม่ ๆ หรือได้พูดคุยกับผู้คนที่หลากหลาย

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่ชอบพบปะกับผู้คนใหม่ ๆ ได้พูดคุยกับผู้คนที่หลากหลาย ตัวแทนประกันภัยจะเป็นหนึ่งในอาชีพที่ตอบโจทย์คุณอย่างแน่นอน เพราะคุณจะได้สอบถามถึงความต้องการ ความชอบที่แตกต่างของลูกค้า ทำให้คุณได้พบกับประสบการณ์ใหม่ ๆ และเรื่องราวใหม่ ๆ ในทุก ๆ วัน

5. เป็นหนึ่งในอาชีพที่ต้องมีใบรับรอง

การที่จะเป็นตัวแทนประกันภัยได้ คุณจะต้องเข้ารับการทดสอบ เพื่อรับใบรับรองจาก คปภ. เสียก่อน โดยมีทั้งการรับรองในเรื่องของการเป็นตัวแทนประกันชีวิต และการเป็นตัวแทนวินาศภัย

โดยจะต้องสอบผ่านในเรื่องของการมีความรู้ทางกฎหมาย ทางแพ่งและพาณิชย์ มีความรู้ในเรื่องของจรรยาบรรณและศีลธรรม มีความรู้ในเรื่องของพรบ. ประกันวินาศภัย พรบ. ประกันชีวิต มีความรู้ในเรื่องของหลักการประกันภัย และจากการที่คุณจะต้องสอบเพื่อให้ได้ใบรับรองจาก คปภ. นี้เอง จะทำให้คุณมี ใบรับรอง เพื่อนำไปยืนยันความน่าเชื่อถือให้กับลูกค้าได้มากขึ้น

ทำความรู้จักกันกับใบอนุญาตการเป็นตัวแทนประกันภัย และนายหน้าประกันภัย

ผู้ที่สนใจอยากเป็นตัวแทน หรือ นายหน้าประกันภัย คุณต้องตัดสินใจเสียก่อนว่า ชอบการทำงานแบบไหน

• ถ้าคุณเลือกที่จะเป็นคนขายประกันแบบอิสระ ก็จะต้องได้รับใบอนุญาตในการเป็นนายหน้าประกันภัย
• หลังจากนั้นต้องตัดสินใจเลือกว่า อยากเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย หรือนายหน้าประกันชีวิต เพราะการขายประกัน 2 ประเภทนี้จะเป็นใบอนุญาตคนละใบ ซึ่งถ้าอยากขายทั้งประกันวินาศภัยและประกันชีวิต ก็จะต้องสอบทั้ง 2 ใบ

เมื่อตัดสินใจแล้ว ก็จะต้องเตรียมตัวสอบเพื่อรับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. และเมื่อสอบผ่านเสร็จสิ้นแล้ว ต้องติดต่อขอขึ้นทะเบียนเป็นนายหน้าประกัน และยื่นคำขอรับใบอนุญาตได้ที่ คปภ. หลังจากนั้นให้คุณติดต่อไปที่บริษัทประกันที่สนใจ เพื่อสมัครเป็นนายหน้าขายประกัน และสามารถติดต่อกับบริษัทประกันได้หลาย ๆ แห่ง เพราะจะได้มีตัวเลือกให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น

ใบอนุญาตจาก คปภ. ช่วยทำให้ลูกค้านั้นเกิดความไว้วางใจได้มากขึ้นว่า ได้เลือกซื้อประกันกับตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัยที่มีความรู้ มีความใส่ใจ มีจรรยาบรรณ ในการประกอบวิชาชีพ ลูกค้าจึงเลือกซื้อประกันได้อย่างสบายใจ และสามารถติดต่อเพื่อขอรับคำปรึกษาก่อนที่จะเลือกซื้อประกันได้อย่างมีคุณภาพตรงกับเป้าหมาย และมีเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด